Crédit souscrit en votre nom par un fraudeur : comment le faire annuler ?

Crédit souscrit en votre nom par un fraudeur : comment le faire annuler ?

Vous découvrez un crédit personnel, un crédit revolving ou un découvert autorisé que vous n'avez jamais demandé. Votre identité a peut-être été usurpée, vos données compromises, ou un document a été falsifié. Cette situation crée une obligation légale envers le prêteur et risque de détériorer votre historique de crédit. Voici comment agir pour faire reconnaître la fraude et annuler ce contrat.

Reconnaître les trois profils de crédits frauduleux courants

Les crédits ouverts sans consentement prennent généralement trois formes. Le crédit à la consommation (emprunt pour un achat spécifique ou une somme libre) demande peu de pièces justificatives et peut être approuvé en 48 heures. Le crédit revolving (compte épargne-crédit réutilisable) est souvent proposé en magasin et l'accord verbal suffit parfois frauduleusement. Le découvert autorisé dépassé ou injustifié crée des intérêts et agios qui s'accumulent sans que vous ayez explicitement accepté un crédit structuré. Chacun de ces mécanismes laisse des traces différentes et demande une contestation adaptée.

Les documents à regrouper immédiatement

Contactez d'urgence votre banque ou l'établissement prêteur pour demander une copie complète du dossier de crédit : contrat signé, preuve d'identité utilisée, adresse de livraison du courrier d'acceptation, tous les justificatifs fournis à la signature. Parallèlement, si vous avez reçu des relevés de compte, des appels de recouvrement ou des courriers d'ouverture, rassemblez-les. Demandez aussi un relevé de vos opérations pour identifier la date exacte où le crédit a été débité ou où les intérêts ont commencé à courir. Faites une déclaration auprès de la police ou de la gendarmerie si l'usurpation d'identité est établie, car ce dépôt de plainte est souvent exigé par la banque avant d'annuler l'obligation.

Contester auprès du prêteur : la démarche fondamentale

Adressez un courrier recommandé au service contentieux ou au siège social du prêteur (jamais à l'agence seule), en expliquant que vous niez avoir souscrit ce crédit, que vous n'avez jamais signé la demande, que l'identité ou la signature utilisées ne sont pas les vôtres, ou que vous n'avez jamais autorisé ce type de financement. Indiquez le numéro du crédit, la date prétendue de souscription et joignez des pièces qui prouvent votre identité réelle (copie d'une pièce d'identité valide avec la date et le numéro), une copie de la plainte policière et une demande explicite d'annulation du contrat et de suppression du dossier de vos inscriptions auprès des fichiers bancaires (Banque de France, FNCI pour les crédits).

L'escalade auprès du médiateur si le prêteur refuse

Si le prêteur rejette votre réclamation ou n'a pas répondu dans les deux mois, saisissez le médiateur de l'établissement (coordonnées figurant généralement sur les relevés ou le site du prêteur). La médiation est gratuite et indépendante. Le médiateur examinera si le prêteur a respecté les obligations légales de vérification d'identité et de recueil du consentement. En parallèle, vous pouvez également signaler la fraude à la Commission bancaire via le portail d'Acoss, notamment si vous soupçonnez une faille de sécurité de la banque elle-même.

Générer un courrier structuré et l'envoyer en recommandé accélère ce processus : Plimo peut vous aider à rédiger ce courrier contestataire et l'adresser directement au prêteur, de manière à constituer une preuve incontestable de votre démarche.